El Ministerio de Economía presentó un esquema de licitación de plazos fijos UVA destinado a financiar créditos hipotecarios para primera vivienda. El programa contempla un monto total de $2 billones y establece condiciones de tasa, plazo y monto máximo para los préstamos.
El Ministerio de Economía anunció un nuevo programa de licitación de Plazos Fijos con destino a crédito hipotecario. La presentación estuvo a cargo del ministro de Economía, Luis Caputo, junto al vicepresidente segundo del Banco Central, Baltasar Romero Krause, y al director general del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), Juan Cruz Micele.
La iniciativa contempla un monto total de $2 billones que será colocado en entidades financieras mediante depósitos a plazo fijo ajustables por UVA más un margen. Esos fondos deberán ser destinados por los bancos a nuevos préstamos hipotecarios para personas humanas. El objetivo es financiar la adquisición, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda.
Ejemplo oficial de cuota e ingreso requerido
El Gobierno presentó un ejemplo para ilustrar el funcionamiento del esquema. Para una propiedad valuada en US$106.667, con un financiamiento equivalente al 75% del valor del inmueble, el crédito ascendería a $120.920.000. Si ese préstamo se toma a 25 años, con una tasa de UVA + 7%, la cuota inicial estimada sería de $865.098. Para que esa cuota represente como máximo el 25% del ingreso neto del grupo familiar, se necesitaría un ingreso mensual de $3.460.391.
La cuota está expresada en UVA, por lo que no permanece fija en pesos: se actualiza con la evolución de esa unidad.
Condiciones de los créditos
Los bancos que accedan al programa deberán respetar las siguientes condiciones: la tasa de los créditos no podrá superar UVA + 7,50%, el plazo mínimo será de 15 años y el monto máximo por préstamo será equivalente a 150.000 UVA. Las entidades financieras tendrán un plazo de 90 días corridos desde la constitución del depósito para aplicar los fondos a créditos hipotecarios. El programa se estructurará a través de licitaciones de hasta $200.000 millones cada una. Cada banco podrá ofertar como máximo el 20% del monto total de cada licitación.
Mecanismo de fondeo
El esquema tendrá dos tramos de colocación. El Tramo 1 tendrá un plazo de un año y una tasa de UVA más un interés adicional mínimo de 2,50%. El Tramo 2 será a cinco años, con una tasa de UVA más un interés adicional mínimo de 4,50%. Con ese fondeo, las entidades adjudicatarias deberán canalizar los recursos hacia préstamos hipotecarios bajo las condiciones fijadas por el programa.
Declaraciones del ministro
Luis Caputo sostuvo: “Para este Gobierno, los créditos hipotecarios son una prioridad”. Señaló tres razones: el acceso a la vivienda, el efecto multiplicador sobre otros sectores de la economía y el incentivo a la formalidad. El ministro también remarcó que el stock de crédito hipotecario en Argentina equivale a 2 puntos del PIB, frente al 27% en Chile y cerca del 50% en Estados Unidos. Afirmó: “Hay un margen de crecimiento muy grande”. Además, indicó que desde el inicio de la actual gestión, el stock de créditos hipotecarios pasó de aproximadamente $7,5 millones a $16,8 millones, y que ajustado por UVA el crecimiento fue del 57%.
Umbral de acceso
En el ejemplo oficial, para financiar el 75% de una vivienda de poco más de US$106.000 se necesita una cuota inicial de $865.098, que exige ingresos familiares netos de $3,46 millones mensuales. Ese punto marca el umbral de acceso: aunque el programa busca ampliar la oferta hipotecaria, el nivel de ingresos necesario seguirá siendo determinante para que una familia pueda calificar. El nuevo esquema apunta a que los bancos cuenten con más recursos de largo plazo para prestar y que el crédito hipotecario gane escala dentro del sistema financiero argentino.