El ratio de irregularidad de los préstamos a hogares alcanzó el 12,1% en abril, según el último Informe sobre Bancos del Banco Central. El dato representa un incremento de 0,5 puntos porcentuales respecto de marzo y de 8,4 puntos en la comparación interanual.
El endeudamiento de las familias volvió a quedar bajo la lupa. En abril, el ratio de irregularidad de las financiaciones a los hogares llegó al 12,1%, según el último Informe sobre Bancos del Banco Central. El dato implica una suba de 0,5 puntos porcentuales respecto de marzo y un salto de 8,4 puntos frente al mismo mes del año pasado.
La cifra confirma que una porción creciente de los préstamos tomados por personas físicas presenta atrasos o problemas de pago. El fenómeno aparece en un contexto de consumo todavía débil, ingresos que no terminan de recomponerse en todos los segmentos y un mayor uso de herramientas de financiamiento para llegar a fin de mes.
De acuerdo con el informe oficial, el crédito a las familias representó en abril el 20,6% del activo total del sistema financiero, con una baja mensual de 0,2 puntos. En paralelo, el saldo de los préstamos al consumo en pesos retrocedió 0,9% real frente a marzo, lo que muestra que el deterioro de la cartera no se explica por una expansión fuerte del crédito nuevo, sino por las dificultades de pago sobre deudas ya existentes.
El BCRA señaló que, en los últimos meses, comenzó a observarse una desaceleración en el ritmo de aumento del ratio de irregularidad de los hogares. Según el organismo, ese comportamiento responde principalmente a que el crecimiento real de la cartera en situación irregular viene atemperándose gradualmente.
El indicador general de irregularidad del crédito al sector privado alcanzó el 7,3% en abril, con un incremento mensual de 0,3 puntos y una suba interanual de 5,1 puntos. La diferencia entre hogares y empresas es marcada: mientras la mora de las familias llegó al 12,1%, el coeficiente de irregularidad de las compañías fue de 3,3%.
En abril, el saldo real de crédito al sector privado en pesos cayó 0,9%, aunque la baja fue menor que la observada en promedio durante los primeros tres meses del año. Por tipo de asistencia, las líneas con garantía real crecieron 0,3% real, mientras que los préstamos al consumo cayeron 0,9% y los comerciales retrocedieron 0,3%.
El BCRA estimó que en abril se incorporaron 1.534 nuevos deudores de préstamos hipotecarios al sistema financiero, de los cuales más del 95% fueron operaciones UVA. En los últimos doce meses, las altas de nuevos deudores hipotecarios UVA alcanzaron casi 39.800 personas.
El Banco Central destacó que la probabilidad de default estimada para el crédito total al sector privado bajó por tercer mes consecutivo y se ubicó en 2,6% en abril. En el caso de las familias, ese indicador llegó a 4,4%, con una baja de 0,2 puntos frente a marzo.
Las previsiones totales representaron el 87,6% de la cartera en situación irregular y el 6,4% del saldo total de crédito al sector privado.