Aunque el Banco Central quería impulsar los certificados de plazos fijos digitales (CEDIP), una nueva funcionalidad que permitirá que las colocaciones bancarias favoritas de los argentinos se puedan fraccionar, endosar, transferir, de manera que este instrumento de ahorro se vuelva una forma más de pago digital, estos difícilmente despeguen.
El jueves pasado, en medio de una serie de medidas de tinte macro entre las que se destacó una nueva baja de tasas de referencia de la economía, el organismo que preside Santiago Bausili sacó una comunicación que exime a los bancos de la obligatoriedad de emitir estos certificados de plazos fijos electrónicos.
Mediante la comunicación A 7989, el organismo dispuso que las entidades están obligadas a recibir este tipo de depósitos e instruyó al sistema de pagos y las cámaras compensatorias sobre su funcionamiento, aunque aclaró que la emisión de estos instrumentos será «optativa para toda entidad financiera que capte depósitos». La introducción de esta sola palabra revela una larga negociación con el sector bancario, que se resistía a crear estos nuevos certificados digitales.
Los Cedip aparecieron en la era de Miguel Pesce como una forma de «canalizar el ahorro en pesos y desincentivar la dolarización». Entre las funcionalidades novedosas, el organismo detalló que por ejemplo se podrá transmitir la titularidad de un plazo fijo, de forma que se pueda usar tanto como medio de pago, para cancelar obligaciones entre personas o empresas, como negociarse en el mercado de valores, tal como ocurre hoy en día con las facturas o cheques electrónicos.
Desde la norma que anunció su creación, en enero de 2023, su entrada en vigencia había sido corrida tres veces. La semana pasada, dos directores de la autoridad monetaria anunciaron que la fecha de entrada en vigencia se mantendrá esta vez: deberán comenzar a circular a partir del 1 de mayo próximo.
Sin embargo, en los bancos consultados por Clarín reconocieron que hay «dificultades de orden técnico y comercial» que dificultan la llegada de estos instrumentos. En un relevamiento por las entidades más relevantes del país hecho por este diario no se encontró ninguna que estuviera trabajando en la emisión de estos certificados, aunque en varias entidades recalcaron que el desarrollo se hace «contrarreloj» y que la norma se cumpliría «con funciones limitadas».
De esta manera, el sector bancario ganó otra pulseada de la larga pelea que mantiene con las fintech. Tal como publicó Clarín, el Central obligará a las billeteras virtuales a aceptar a las tarjetas de crédito como forma de pago mediante el QR interoperable que el organismo lanzó hace casi 4 años, al miso tiempo que deshabilitará su fondeo mediante el Debin y lo reemplazará por las «transferencias pull», una funcionalidad que viene impulsada por los bancos.
Estos dos últimos puntos fueron ampliamente resistidos por el gigante Mercado Pago. Si bien por ahora en la fintech fundada por Marcos Galperín no presentaron objeciones, la empresa ya salió con su ofensiva contra los bancos. El viernes anunció que busca canalizar el cobro de los planes sociales de la ANSeS mediante la app. En paralelo, fuentes oficiales anticiparon que trabajan con las billeteras para permitir que el cobro de jubilaciones pueda hacerse por esta vía, algo que hasta ahora es solo facultad de los bancos.
SN